楽天銀行スーパーローン審査は甘い？厳しい？口コミや在籍確認についても徹底解説
- 3 日前
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楽天銀行スーパーローンは、低金利で利用できる銀行カードローンとして人気があります。しかし、「審査は甘いの？」「他社借入があっても通る？」「在籍確認の電話はある？」など、申し込み前に気になる点が多い人もいるでしょう。
結論からいうと、楽天銀行スーパーローンの審査は決して甘くありません。銀行カードローンならではの審査基準が設けられており、申込者の返済能力や信用情報を総合的に確認したうえで融資可否が判断されます。
一方で安定した収入があり、他社借入が少なく、信用情報に問題がなければ十分に審査通過を目指すことも可能です。
また、在籍確認についてもプライバシーに配慮された方法で実施されるため、職場にカードローンの利用が知られる可能性は高くありません。
本記事では、楽天銀行スーパーローンの審査は甘いのか厳しいのかを詳しく解説するとともに、審査基準や審査落ちの原因、在籍確認の流れ、実際の口コミ・評判まで徹底的に紹介します。
これから申し込みを検討している方はぜひ参考にしてください。
楽天銀行スーパーローンの審査は甘い？厳しい？
楽天銀行スーパーローンへの申し込みを検討している人の多くが、「自分でも審査に通るのか」という不安を抱えています。
銀行カードローンの中でも知名度が高い商品ですが、審査基準は決して甘くありません。ここでは楽天銀行スーパーローンの審査が厳しいといわれる理由について詳しく解説します。
楽天銀行スーパーローンの商品内容
申込み条件 | 日本国内に居住する20才から62才までで、お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方 |
金利 | 年1.9％~14.5％ |
限度額 | 最大800万円 |
融資時間 | 最短即日から |
在籍確認 | 原則勤務先に電話あり |
保証会社 | 楽天カード（株）、三井住友カード（株） |
楽天銀行スーパーローンの審査は決して甘くない
楽天銀行スーパーローンは銀行が提供するカードローンであり、申込者の返済能力や信用力を慎重に確認したうえで融資可否を判断しています。
インターネット上では「楽天会員なら審査に通りやすい」「銀行カードローンだから安心」といった口コミも見られますが、それだけで審査に有利になるわけではありません。
実際には年収や勤務状況、他社借入状況、信用情報など複数の項目が確認されるため、一定の基準を満たしていなければ審査通過は難しくなります。
楽天銀行スーパーローンの審査が甘くない理由は主に以下の3つです。
銀行カードローンは消費者金融より審査基準が厳しい傾向
楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンに分類されます。消費者金融カードローンと比較すると、銀行カードローンは金利が低く設定されている一方で、審査は慎重に行われる傾向があります。
例えば、プロミスやアコムなどの大手消費者金融では最短即日融資に対応していますが、銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、一部の銀行しか即日融資は行われていません。
また、銀行は貸し倒れリスクを抑える必要があるため、申込者の返済能力や勤務先、年収、信用情報などを細かくチェックしています。
そのため、過去にクレジットカードやローンの支払い遅延がある場合や、他社借入が多い場合は審査で不利になる可能性があります。
消費者金融と銀行カードローンの金利比較表
消費者金融 | 実質年率 |
プロミス | 年2.5％~18.0％ |
SMBCモビット | 年3.0％~18.0％ |
アイフル | 年3.0％~18.0％ |
アコム | 年2.4％~17.9％ |
レイク | 年4.5％~18.0％ |
銀行カードローン | 実質年率 |
楽天銀行スーパーローン | 年1.9％~14.5％ |
三井住友銀行カードローン | 年1.5％~14.5％ |
みずほ銀行カードローン | 年2.0％~14.0％ |
三菱UFJ銀行カードローン | 年1.8％~14.6％ |
オリックス銀行カードローン | 年1.7％~14.8％ |
銀行カードローンは保証会社による審査も実施される
楽天銀行スーパーローンでは、銀行本体だけでなく保証会社による審査も行われます。保証会社とは、利用者が返済できなくなった場合に代わりに返済を行う会社のことです。
銀行にとっては貸し倒れリスクを軽減する重要な役割を担っています。そのため、楽天銀行の審査を通過できそうな場合でも、保証会社の基準を満たしていなければ審査に落ちるケースがあります。
保証会社は申込者の信用情報や借入状況、過去の金融取引履歴などを総合的に確認するため、延滞や債務整理などの履歴がある場合は特に注意が必要です。
銀行と保証会社の双方で審査が行われることも、楽天銀行スーパーローンの審査が甘くないといわれる理由の一つです。
銀行カードローンの保証会社一例
銀行カードローン | 実質年率 |
楽天銀行スーパーローン | 楽天カード（株）、三井住友カード（株） |
三井住友銀行カードローン | SMBCコンシューマーファイナンス（株） |
みずほ銀行カードローン | （株）オリエントコーポレーション、アイフル（株） |
三菱UFJ銀行カードローン | アコム（株） |
オリックス銀行カードローン | （株）ドコモ・ファイナンス、新生フィナンシャル（株） |
銀行では警察庁データベース照会が義務化されている
現在、銀行カードローンでは反社会的勢力への融資防止を目的として、警察庁データベースへの照会が義務付けられています。この照会手続きはすべての銀行カードローーンで実施されており、楽天銀行スーパーローンも例外ではありません。
申込者の情報を警察庁データベースと照合し、問題がないことを確認したうえで審査が進められます。
この確認作業があるため、消費者金融のように最短20分などの即日融資は難しく、審査結果が出るまである程度時間がかかることがあります。
また、銀行カードローン全体で審査体制が厳格化されている背景もあり、以前と比べて審査基準はより慎重になっていると考えられます。
そのため、「銀行だから安心」「楽天グループだから簡単に借りられる」と考えるのではなく、しっかりと返済能力が確認される商品であることを理解したうえで申し込むことが大切です。
銀行カードローンでも最短即日融資可能なところもある
銀行は申し込み者に対して、警察庁データベースへの照会をしなければなりませんが、最短即日融資に対応していないかと言うと、一部の銀行は即日融資で借りれる可能性があります。
以下の銀行は最短即日から融資可能となっているため、急ぎの人は参考にしてください。
銀行カードローン | 融資時間 |
楽天銀行スーパーローン | 最短即日から |
三井住友銀行カードローン | 最短即日融資可能 |
三菱UFJ銀行カードローン | 最短即日融資可能 |
セブン銀行カードローン | 最短即日融資可能 |
楽天銀行スーパーローンの審査で見られるポイント
楽天銀行スーパーローンの審査では、単純に年収だけで判断されるわけではありません。申込者が無理なく返済できるかどうかを総合的に判断するため、収入状況や信用情報、勤務先などさまざまな項目が確認されます。
ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査で特に重視されるポイントを解説していきます。
安定した収入があるか
楽天銀行スーパーローンの審査において最も重要なのが、継続的かつ安定した収入があるかどうかです。
年収の高さだけではなく、毎月安定して収入を得ていることが重視されます。そのため、高収入であっても収入が不安定な自営業者より、収入が安定している会社員の方が有利になる場合があります。
また、楽天銀行スーパーローンはパートやアルバイトでも申し込み可能ですが、勤務期間が短い場合や収入が不安定な場合は審査に影響することがあります。（参考記事：パートがお金を借りる方法）
返済能力を証明するためにも、安定した収入源を確保したうえで申し込むことが大切です。
雇用形態の早見表
雇用形態 | 審査難易度 | 解説 |
公務員・大企業の正社員 |  | 審査通過率が最も高い |
中小企業の正社員 |  | 審査通過する可能性が高い |
契約社員・派遣社員 | | 普通に審査通過する可能性あり |
パート・アルバイト | | 普通に審査通過する可能性あり |
フリーランス、業務委託、日雇い |  | 安定収入があれば期待できる |
専業主婦・無職の学生 |  | 消費者金融は審査に通らない |
他社借入件数や借入額は多すぎないか
現在利用しているローンの件数や借入残高も重要な審査項目です。例えば、すでに複数のカードローンやキャッシングを利用している場合、「返済負担が大きい」と判断される可能性があります。
特に以下のようなケースは注意が必要です。
他社借入があるからといって必ず審査に落ちるわけではありません。しかし、借入件数や借入額が増えるほど審査では不利になりやすいため、可能であれば返済を進めてから申し込むことをおすすめします。
信用情報に問題がないか
信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用履歴を記録した情報のことです。金融機関は審査時に信用情報機関へ照会を行い、過去の利用状況を確認しています。
例えば以下のような履歴がある場合は審査に悪影響を与える可能性があります。
特に長期間の延滞や金融事故情報（異動・参考情報）が登録されている場合は、審査通過が難しくなる可能性があります。
一方で、クレジットカードやローンを適切に利用し、支払いを継続している人は信用力が高いと判断されやすくなります。
JICCの異動情報例
異動情報 | 内容 |
延滞 | 入金予定日から3ヶ月以上何ら入金がなく元金、利息ともに延滞している情報 |
延滞解消 | 「延滞」「元金延滞」「利息延滞」のいずれかが登録されており、延滞分すべて入金され延滞状況が解消された、残債すべてが入金され完済、または包括的契約でs残高が0円になった、延滞分利息が入金された、和解により残高が見直されたなどの情報 |
JICCの参考情報例
参考情報 | 内容 |
債務整理 | お客様が債務に関する整理行為をとった情報（お客様に抗弁権等の存するものを含む。） |
破産申立 | お客様が破産を申し立てた情報 |
民事再生 | お客様が民事再生法（小規模個人再生手続、給与所得者等再生手続き等）の適用を 申し立てた情報 |
保証履行 | 保証会社がお客様に代わって契約先に支払いを行った情報 |
カード強制解約 | お客様の返済能力の欠如を理由に、契約先が強制的に包括契約を解約した情報 |
勤続年数や雇用形態
勤務先や勤続年数も返済能力を判断するうえで重要な要素です。一般的には、勤続年数が長いほど収入の安定性が高いと評価される傾向があります。また、雇用形態によっても評価は異なります。
必ずしも正社員でなければ審査に通らないわけではありませんが、安定性の観点から正社員や公務員が有利になりやすい傾向があります。
転職直後など勤続年数が極端に短い場合は、もう少し勤務実績を積んでから申し込むのも一つの方法です。
年収と借入希望額のバランス
借入希望額が年収に対して高すぎる場合も審査では不利になります。例えば年収300万円の人がいきなり300万円や500万円の借入を希望すると、返済能力に疑問を持たれる可能性があります。
初めて申し込む場合は、本当に必要な金額だけを申請することが大切です。利用限度額は契約後に増額申請できるケースもあるため、まずは少額から申し込んだ方が審査に通りやすくなる場合があります。
楽天銀行スーパーローンの審査通過が期待できる人の特徴
楽天銀行スーパーローンの審査基準は公表されていませんが、審査で重視されるポイントから考えると、通過しやすい人には共通した特徴があります。
ここでは、審査通過が期待できる人の特徴を紹介します。
正社員として働いている人
正社員として継続的に勤務している人は、安定した収入があると判断されやすいため審査で有利になる傾向があります。
毎月一定の給与が支給されることから、返済能力を証明しやすいことが理由です。もちろんパートやアルバイトでも申し込みは可能ですが、同じ収入水準であれば正社員の方が高く評価されるケースが多いでしょう。
勤続年数が長い人は審査でプラス評価される
長期間同じ会社で働いている人も審査通過が期待できます。勤続年数が長いということは、収入が安定しており、今後も継続的な収入を得られる可能性が高いと判断されるためです。
一般的には勤続1年以上あると評価されやすくなりますが、3年以上勤務している場合はさらにプラス材料になることがあります。
反対に、転職直後や入社して間もない場合は慎重に審査される傾向があります。
勤続年数 | 評価 |
1年未満 | マイナス要因として見られる可能性あり |
1年以上5年未満 | 3年以上勤続の場合はプラス評価の可能性あり |
5年以上 | 5年以上の勤続はプラス評価。10年以上だとさらに安定していると見られる |
他社借入が少ない人ほど審査に通りやすい
現在利用しているローンが少ない人ほど審査では有利になります。特に以下のような状況であれば、返済負担が軽いと判断されやすいでしょう。
すでに複数社から借り入れている場合は、返済能力への懸念が大きくなるため審査通過率は下がる傾向があります。申し込み前に不要な借入を整理しておくことも大切です。
クレジットカードやローンの支払い遅延がない人
信用情報が良好な人は審査で高く評価されます。クレジットカードやスマホ料金、ローンなどの支払いを遅れることなく続けている人は、「約束どおり返済できる人」と判断されやすくなります。
反対に、過去に何度も延滞を繰り返している場合や金融事故情報が登録されている場合は審査で不利になる可能性があります。
普段から支払い期日を守り、良好な信用情報を維持しておくことが楽天銀行スーパーローンの審査通過につながる重要なポイントです。
楽天銀行スーパーローンの審査落ちしやすい人の特徴
楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンのため、一定の返済能力や信用力が求められます。そのため、申込条件を満たしていても審査に落ちるケースは少なくありません。
ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査で不利になりやすい人の特徴を紹介します。申し込み前に自分が当てはまっていないか確認しておきましょう。
信用情報に異動・参考情報がある人は審査落ちする可能性が高い
審査落ちの大きな原因となるのが、JICCまたはCICの信用情報に登録された異動・参考情報です。異動・参考情報とは、先ほど紹介したいわゆる金融事故情報のことで、以下のような履歴が該当します。
楽天銀行スーパーローンの審査では信用情報機関への照会が行われるため、これらの履歴が登録されている場合は審査通過が難しくなる可能性があります。
また、自分では忘れていても、スマートフォン端末代の分割払い滞納やクレジットカードの延滞が記録として残っているケースもあります。
審査が不安な場合は、事前に信用情報機関へ情報開示請求を行い、自身の信用情報を確認しておくと安心です。
短期間で複数社へ申し込んでいる人「申込みブラック」状態の人
短期間に複数のカードローンへ申し込んでいる場合も審査で不利になることがあります。これは「申し込みブラック」と呼ばれる状態で、お金に困っている可能性が高いと判断されるためです。
例えば1か月の間に5社や6社へ申し込んでいる場合、金融機関側は返済能力に問題があるのではないかと警戒します。
カードローンへの申し込み履歴は信用情報機関に一定期間記録されるため、楽天銀行スーパーローンへ申し込む前に複数社へ申し込んでいる場合は注意が必要です。
審査通過率を高めたいなら、一度に複数社へ申し込むのではなく、1社ずつ申し込むことをおすすめします。
他社借入額が年収に対して多い人
他社借入額が多い人も審査では不利になります。金融機関は申込者の年収だけでなく、現在の借入状況も確認しています。
たとえば、上記のような状況では、新たな借り入れによって返済不能になるリスクが高いと判断される可能性があります。特に複数社から借り入れがある場合は、返済能力以上の借り入れを行っているとみなされることもあるため注意が必要です。
楽天銀行スーパーローンへ申し込む前に、可能な範囲で借入残高を減らしておくと審査で有利になるでしょう。
ちなみに、銀行は貸金業者ではないため年収3分の1以上の借入を禁止とした「総量規制」は対象外となっています。だからと言って、総量規制オーバーでも借りれるのかと言えば違います。
ただし、返済能力が高い人（年収が高いなど）は銀行によっては年収3分の1以上で借りれる可能性はあります。
収入が不安定な人は審査でマイナス評価
毎月の収入が大きく変動する人も審査では慎重に判断されます。例えば以下のようなケースです。
カードローンは継続的な返済が前提の商品であるため、安定した収入が重視されます。そのため、収入額そのものよりも「毎月安定して収入を得ているか」が重要なポイントです。
転職したばかりの場合は、一定期間勤務実績を積んでから申し込むことで審査通過の可能性が高まる場合があります。
楽天銀行スーパーローンの審査時間はどれくらい？
楽天銀行スーパーローンへ申し込む際に気になるのが、審査結果がいつ分かるのかという点です。消費者金融カードローンであれば最短数分から数十分で審査結果が出ることもありますが、銀行カードローンである楽天銀行スーパーローンは同じスピードではありません。
ここでは、審査時間の目安や審査が長引く理由について解説します。
審査結果が出るまでの目安
楽天銀行スーパーローンの審査は、申込内容の確認だけでなく、保証会社による審査や警察庁データベースへの照会も行われます。
そのため、消費者金融と比較すると審査には時間がかかる傾向があります。
早ければ最短当日に審査結果が出る可能性がある
楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンですが、最短即日から融資が可能となっています。カードローン申込後は、
申込内容の確認
信用情報の照会
保証会社による審査
警察庁データベース照会
在籍確認
などの手続きが行われます。そのため、審査結果が出るまでにある程度時間がかかるケースが一般的です。
申込状況や時期によってはさらに時間がかかることもあるため、「絶対に今日中に借りたい」という人には向いていません。
急ぎで融資を受けたい場合は、消費者金融カードローンも検討するとよいでしょう。大手消費者金融の場合、申込みから最短3分融資などがあります。
また、カードレスにすれば自宅への郵便物もなくスマホ一つでコンビニなどの提携ATMから24時間借入や返済ができるので非常に便利です。
申込内容によって審査時間は変わる
審査時間は申込者によって異なります。例えば以下のようなケースでは比較的スムーズに審査が進みやすくなります。
入力内容に不備がない
必要書類をすぐ提出している
他社借入が少ない
在籍確認がスムーズに完了する
一方で、
勤務先情報に誤りがある
書類の再提出が必要になる
在籍確認が取れない
他社借入が多い
といった場合は審査時間が長引く可能性があります。
特に勤務先や年収などの申告内容に誤りがあると確認作業が増えてしまうため、申し込み時は正確な情報を入力することが大切です。
楽天銀行スーパーローンの審査が長引く主な理由
楽天銀行スーパーローンの審査は通常であれば当日~数日程度で結果が通知されます。しかし、申込内容や状況によっては想定よりも時間がかかるケースもあります。
審査がなかなか終わらない場合は、以下のような原因が考えられます。
申込内容に不備がある
審査が長引く原因として特に多いのが、申込内容の入力ミスや記載漏れです。例えば、
勤務先名の入力ミス
電話番号の誤入力
年収の記載間違い
住所や番地の入力漏れ
などがあると、楽天銀行側で確認作業が必要になります。
また、提出した本人確認書類と申込内容に相違がある場合も再確認が行われるため、その分だけ審査時間が長くなります。
審査をスムーズに進めるためには、申し込み前に入力内容をしっかり確認することが大切です。
勤務先の在籍確認が完了していない
勤務先への在籍確認が完了していない場合も審査は進みません。
勤務先が電話に出ない
本人が長期休暇中
会社が個人情報保護のため回答しない
上記のケースでは確認作業が長引くことがあります。
特に土日祝日や営業時間外に申し込んだ場合は、勤務先への確認が翌営業日以降になるため注意が必要です。
在籍確認をスムーズに終わらせるためには、勤務先が電話対応可能な時間帯に申し込むことをおすすめします。
楽天銀行スーパーローン審査には在籍確認はある？
カードローンへ申し込む際、多くの人が気になるのが在籍確認です。「職場に電話がかかってきてバレないか」「会社の人にカードローン利用を知られないか」と不安に感じる人も少なくありません。
楽天銀行スーパーローンでは原則として在籍確認が行われますが、プライバシーには十分配慮されています。ここでは在籍確認の内容や職場に知られる可能性について詳しく解説します。
楽天銀行スーパーローンでは原則として在籍確認が実施されます
楽天銀行スーパーローンでは、申込者が申告した勤務先に本当に勤務しているか確認するため、原則として在籍確認が行われます。
在籍確認の目的は返済能力の確認であり、審査の重要な工程の一つです。ただし、勤務先へ電話をかける際もカードローンの利用が周囲に知られないよう十分な配慮がされています。
そのため、在籍確認があるからといって過度に心配する必要はありません。
在籍確認の電話内容を紹介
在籍確認の電話は、一般的に数分程度で終了する簡単なものです。また、カードローンの申し込みであることが職場へ伝わることもありません。具体的な内容を見ていきましょう。
銀行名ではなく担当者個人名で連絡される
在籍確認の電話では、「楽天銀行です」と名乗るのではなく、担当者の個人名で連絡されるのが一般的です。
「〇〇と申しますが、△△様はいらっしゃいますか？」といった自然な形で電話がかかってきます。そのため、電話を受けた同僚や受付担当者にカードローンの申し込みだと気付かれる可能性は低いでしょう。
カードローン利用目的は伝えられない
在籍確認の電話では、本人以外にローンの申し込みについて説明されることはありません。
仮に本人が不在だった場合でも、「本日はお休みです」「外出しております」などの回答が得られれば在籍確認は完了します。
銀行側から「カードローンの審査でお電話しました」などと伝えることはないため、勤務先へ利用目的が知られる心配はほとんどありません。
在籍確認は数分程度で終了する
在籍確認の電話は非常に短時間で終わることが一般的です。本人が電話に出られた場合でも、「〇〇様でお間違いないでしょうか」と本人確認をきちんと行ったあとで、「お申込みいただきました楽天銀行スーパーローンの〇〇です。在籍確認で電話させていただきました。後ほど審査結果をご指定の方法でご連絡いたします。」程度のやり取りで終了することが多く、数分もかかりません。
長時間質問されることや、勤務状況について細かく聞かれることも基本的にはないため、必要以上に不安を感じる必要はないでしょう。
楽天銀行スーパーローンの口コミや評判を紹介
楽天銀行スーパーローンを検討している人の中には、実際に利用した人の口コミや評判を参考にしたいという方も多いでしょう。公式サイトだけでは分からない使い勝手や満足度は、利用者の声から見えてくる部分もあります。
ここでは、楽天銀行スーパーローンに関する良い口コミと悪い口コミの両方を紹介し、どのような評価を受けているのかを解説します。
良い口コミ・評判
楽天銀行スーパーローンには、金利の低さや楽天グループならではの利便性を評価する口コミが多く見られます。
特に、消費者金融からの借り換えや銀行カードローンを検討している人から高い評価を得ています。
楽天会員なら利用しやすかった
良い口コミとして多く見られるのが、楽天会員にとって利用しやすいという声です。
実際の口コミでは、
普段から楽天市場を利用しているので安心感があった
楽天グループなので申し込みしやすかった
楽天会員だったので手続きがスムーズだった
といった意見が見られます。
楽天銀行スーパーローンは楽天グループのサービスであるため、楽天経済圏を利用している人にとって親しみやすいカードローンといえるでしょう。
また、楽天会員ランクによっては審査時に一定の優遇が受けられる場合があることも魅力の一つです。
金利が消費者金融より低かった
金利面を評価する口コミも多く見られます。楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンのため、一般的に消費者金融よりも低金利で利用できる可能性があります。
利用者からは、
消費者金融より利息負担を抑えられた
借り換えで毎月の返済額が減った
長期間利用するなら銀行カードローンの方がお得だった
といった声があります。
借入期間が長くなるほど金利差の影響は大きくなるため、利息負担を重視する人から高く評価されています。
限度額が高く設定された
利用限度額について満足している口コミも見られます。楽天銀行スーパーローンは最大800万円まで利用可能なため、まとまった資金が必要な人にも対応できます。
実際には、
希望額に近い限度額で契約できた
他社より高い利用枠が設定された
おまとめローン代わりに活用できた
といった意見もあります。
もちろん利用限度額は審査結果によって異なりますが、収入や信用情報に問題がなければ高額融資に対応できる点は銀行カードローンならではのメリットといえるでしょう。
悪い口コミ・評判
一方で、楽天銀行スーパーローンには不満の声もあります。特に審査スピードや融資までの時間に関する口コミが目立ちます。
申し込み後に後悔しないためにも、デメリットとなる口コミも確認しておきましょう。
審査結果まで時間がかかった
最も多く見られる不満の一つが、審査結果まで時間がかかったという口コミです。
利用者からは、
思ったより結果が出るまで長かった
数日待たされた
消費者金融よりかなり時間がかかった
といった声があります。
楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンのため、保証会社の審査や警察庁データベース照会など複数の確認作業が必要になります。
そのため、スピード重視の人にとってはデメリットに感じることもあるでしょう。
在籍確認があった
在籍確認に関する口コミも一定数見られます。実際には、
勤務先に電話がかかってきた
在籍確認が少し不安だった
電話対応のタイミング調整が必要だった
といった声があります。
ただし、口コミを見る限りでは職場にカードローン利用が知られたというケースはほとんどありません。
楽天銀行側も個人名で電話を行うなどプライバシーへの配慮を行っているため、在籍確認があったとしても周囲に気付かれるリスクは低いと考えられます。
口コミから分かる楽天銀行スーパーローンの評価
楽天銀行スーパーローンの口コミを総合すると、「低金利で利用できる銀行カードローン」として高い評価を受けていることが分かります。
特に、上記のような人からの満足度は比較的高い傾向があります。
一方で、「消費者金融並みの審査スピードを重視する人」「在籍確認を避けたい人」には向いていないという評価も見られます。
つまり楽天銀行スーパーローンは、「時間に余裕があり、低金利で借りたい人」に適したカードローンといえるでしょう。
申し込み前にはメリットだけでなくデメリットも理解したうえで、自分に合った借入先かどうかを判断することが大切です。
楽天銀行スーパーローンを利用するメリット
楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンならではの低金利や高い利便性が魅力です。消費者金融とは異なる特徴があり、借入金額や利用目的によっては大きなメリットを感じられるでしょう。
ここでは、楽天銀行スーパーローンを利用する主なメリットを紹介します。
銀行カードローンならではの金利水準
楽天銀行スーパーローンの最大の魅力は、年1.9％~14.5％の銀行カードローンならではの金利水準です。一般的に銀行カードローンは消費者金融よりも上限金利が低く設定されているため、利息負担を抑えやすい特徴があります。
例えば、同じ金額を借りた場合でも、金利が低いほど毎月の利息は少なくなります。
そのため、「長期間利用する予定がある人」「借入金額が大きい人」「借り換えやおまとめを検討している人」にとっては大きなメリットとなるでしょう。
少しでも返済負担を減らしたい人には魅力的なカードローンといえます。実際に利用している人は、消費者金融からの借り換えで借りている人も多くいます。
楽天銀行口座がなくても申し込める
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座を持っていなくても申し込み可能です。「楽天銀行の利用者しか申し込めない」と思われがちですが、そのような制限はありません。
そのため、
普段は他行を利用している人
楽天銀行口座を持っていない人
初めて楽天グループのサービスを利用する人
でも問題なく申し込めます。
もちろん楽天銀行口座を持っている場合は利便性が高くなる場面もありますが、口座開設が必須ではない点は利用しやすいポイントです。
一般的に銀行カードローンは、自行の普通預金口座の開設が条件になっているケースが比較的多いです。持っていない人は、カードローンの申し込みと同時に普通預金口座開設の申し込みをする必要があり、その分審査や申し込みに時間がかかってしまうデメリットがあります。
楽天銀行スーパーローンは、口座がなくても借入できるのが大きな魅力です。
利用限度額が最大800万円
楽天銀行スーパーローンは利用限度額が最大800万円と高額に設定されています。利用限度額は審査によって決定されますが、条件を満たせばまとまった金額の借り入れも可能です。
例えば、
教育資金
リフォーム費用
自動車購入資金
他社ローンの借り換え
など、幅広い用途に対応できます。
消費者金融では限度額が低く設定されるケースもあるため、高額融資を希望する人にとっては大きなメリットとなるでしょう。
楽天会員ランクに応じて審査優遇がある場合もある
楽天銀行スーパーローンには、楽天会員向けの優遇制度があります（一部例外あり）。公式サイトでも案内されているとおり、楽天会員ランクに応じて審査時に一定の優遇が受けられる場合があります。
もちろん楽天会員であれば必ず審査に通るわけではありません。しかし、「楽天市場をよく利用している」「楽天カードを保有している」「楽天ポイントを活用している」といった楽天経済圏の利用者にとっては魅力的な特徴といえるでしょう。
楽天グループのサービスを利用している人は、他社カードローンにはないメリットを感じられる可能性があります。
無料提携ATMが充実している
楽天銀行スーパーローンは提携ATMが充実しているため、借入や返済がしやすい点も魅力です。
コンビニATMをはじめ、多くの提携ATMが利用できます。
例えば、
セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM
イーネットATM
ゆうちょ銀行ATM
など、全国各地で利用可能です。
出張先や旅行先でも利用しやすく、急な資金需要にも対応しやすいでしょう。利便性を重視する人にとっても使いやすいカードローンといえます。
楽天銀行スーパーローンを利用するデメリット
楽天銀行スーパーローンには多くのメリットがありますが、一方で注意すべきデメリットも存在します。
申し込み後に後悔しないためにも、メリットだけでなくデメリットも理解しておくことが大切です。ここでは、利用前に知っておきたい注意点を紹介します。
銀行カードローンのため審査が比較的厳しい
楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンのため、消費者金融と比較すると審査が慎重に行われる傾向があります。
審査では、「安定した収入」「信用情報」「他社借入状況」「勤続年数」などが総合的に確認されます。
そのため、過去に延滞履歴がある人や借入件数が多い人は審査に通りにくくなる可能性があります。
「誰でも借りられるローン」ではないことを理解しておきましょう。
原則勤務先への在籍確認が実施される
楽天銀行スーパーローンの審査では、原則として勤務先への在籍確認が実施されます。
もちろん、担当者の個人名で連絡されるなどプライバシーへの配慮はされていますが、勤務先への電話そのものを避けることは難しいケースが一般的です。
職場への電話を避けたい
電話連絡が難しい職場で働いている
在籍確認に不安がある
上記のような人にとってはデメリットと感じる場合があります。申し込み前に在籍確認の流れを理解しておくことが重要です。
在籍確認が不安な人や、職場に電話されるのが嫌な人は、大手消費者金融に申し込みした方が良いでしょう。
プロミスなどは、原則勤務先への電話による在籍確認を行っておりません。仮に審査で電話が必要になった場合でも、必ず本人の同意を得てから電話をするため、安心して申込みすることができます。（参考記事：在籍確認なしカードローン）
消費者金融より手続きに時間がかかる
そして、銀行カードローンであるため、審査から契約までに一定の時間が必要です。消費者金融のように最短数分で審査結果が出ることは少なく、「審査結果通知」「書類確認」「在籍確認」「契約手続き」などを経て融資が行われます。
そのため、急いでいる人にとっては手続きの長さがデメリットになることもあります。
一方で、時間はかかるものの、その分低金利で利用できるメリットもあるため、融資スピードと金利のどちらを重視するかで選ぶことが大切です。
楽天銀行スーパーローンと消費者金融カードローンを比較
カードローンを選ぶ際は、楽天銀行スーパーローンだけでなく、消費者金融カードローンとの違いも理解しておくことが大切です。
銀行カードローンと消費者金融では、金利や融資スピード、審査基準などに大きな違いがあります。
ここでは、人気の大手消費者金融と比較しながら、楽天銀行スーパーローンがどのような人に向いているのかを解説します。
楽天銀行スーパーローンと大手消費者金融との違い
比較項目 | 楽天銀行スーパーローン | 大手消費者金融 |
金利 | 年1.9％~14.5％ | 年2.4％~17.9％（アコム） 年2.5％~18.0％（プロミス） 年3.0％~18.0％（アイフル） |
融資スピード | 最短即日から | 最短20分以内 ※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
在籍確認 | 原則実施 | 原則電話による在籍確認なし |
限度額 | 最大800万円 | 最大500万円（プロミス） 最大800万円（アコム、アイフル） |
向いている人 | 低金利を重視する人 | スピードを重視する人 |
大手消費者金融は、急ぎでお金を借りたい人に向いています。一方、借入期間が長くなりそうな人や利息を抑えたい人には楽天銀行スーパーローンが適しているでしょう。
楽天銀行スーパーローンがおすすめな人
楽天銀行スーパーローンは次のような人におすすめです。
銀行カードローンならではの低金利が最大の魅力です。融資まで時間がかかっても問題なく、返済総額を少しでも抑えたい人には適したカードローンといえるでしょう。
また、楽天市場や楽天カードなどを利用している人であれば、楽天グループのサービスとして安心感を持って利用できる点もメリットです。
消費者金融がおすすめな人
一方で、以下のような人には消費者金融カードローンの方が向いています。
プロミスやアコム、アイフルなどの大手消費者金融は、最短即日融資に対応している点が大きな強みです。
そのため、「今すぐお金が必要」という状況であれば楽天銀行スーパーローンよりも消費者金融の方が適している場合があります。
カードローン選びで重要なのは、金利だけでなく融資スピードや利便性も含めて比較することです。
自分が重視するポイントを明確にしたうえで、最適な借入先を選びましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に関するよくある質問
楽天銀行スーパーローンの申し込みを検討している人からは、審査や在籍確認に関するさまざまな疑問が寄せられています。
ここでは、特によくある質問をまとめました。申し込み前の不安や疑問を解消する参考にしてください。
Q:楽天銀行スーパーローンの審査は甘いですか？
A:いいえ、楽天銀行スーパーローンの審査は決して甘くありません。銀行カードローンであるため、安定した収入や信用情報、他社借入状況などを総合的に確認したうえで審査が行われます。
また、保証会社による審査や警察庁データベースへの照会も実施されるため、消費者金融カードローンより慎重に審査される傾向があります。ただし、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ十分に審査通過を目指せるカードローンです。
Q:パートやアルバイトでも申し込めますか？
A:申し込み可能です。楽天銀行スーパーローンは、安定した収入があればパートやアルバイトの方でも利用できます。
ただし、収入が不安定な場合や勤務期間が極端に短い場合は審査に影響する可能性があります。正社員でなければ申し込めないわけではありませんが、継続的な収入があることが重要なポイントです。
Q:審査結果はいつ分かりますか？
A:楽天銀行スーパーローンの審査結果は、最短当日から~翌日程度で通知されます。銀行カードローンは、
保証会社による審査
信用情報の確認
警察庁データベース照会
在籍確認
など複数の手続きを行うため、消費者金融より審査結果が出るまで時間がかかります。
申込内容や混雑状況によってはさらに時間がかかる場合もあります。急ぎで借りたい場合は、即日融資に対応している消費者金融カードローンも検討するとよいでしょう。
Q:在籍確認なしで利用できますか？
A:原則として在籍確認は実施されます。楽天銀行スーパーローンでは、申込者が勤務先に在籍していることを確認するため、勤務先への電話連絡が行われるのが一般的です。
ただし、在籍確認の際は担当者の個人名で電話がかけられ、カードローンの利用目的が勤務先へ伝えられることはありません。そのため、職場にカードローン利用が知られる可能性は低いでしょう。
Q:楽天会員だと審査に有利ですか？
A:楽天会員だからといって必ず審査に通りやすくなるわけではありません。しかし、楽天銀行スーパーローンでは楽天会員ランクに応じて審査時の優遇が受けられる場合があるとされています（一部例外あり）。
そのため、
楽天市場を利用している
楽天カードを利用している
楽天ポイントを活用している
といった楽天サービス利用者にとってはメリットになる可能性があります。
ただし、審査で最も重視されるのは収入状況や信用情報であり、楽天会員であることだけで審査結果が決まるわけではありません。
Q:楽天銀行口座がなくても申し込めますか？
A:申し込み可能です。楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座を保有していなくても利用できます。そのため、現在他の銀行を利用している人でも問題なく申し込みできます。
もちろん楽天銀行口座を持っていると利便性が高まる場面もありますが、口座開設は必須条件ではありません。
Q:審査で収入証明書は必要ですか？
A:楽天銀行カードローンでは、原則50万円以下の申込みであれば収入証明書不要で申込みができます。50万円を超える借入を希望する場合は、以下の書類をどれか1つ用意しておくと審査がスムーズに進みます。
まとめ｜楽天銀行スーパーローンの審査は甘くないが条件を満たせば十分通過可能
楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンであるため、審査は決して甘くありません。審査では、安定した収入の有無や勤務状況、信用情報、他社借入状況などが総合的に確認されます。
また、保証会社による審査や警察庁データベース照会も行われるため、消費者金融カードローンより慎重に審査される傾向があります。
一方で、
安定した収入がある
他社借入が少ない
信用情報に問題がない
勤続年数が一定以上ある
といった条件を満たしていれば、十分に審査通過を目指すことが可能です。
口コミでは「金利が低い」「楽天会員にとって使いやすい」といった評価がある一方で、「審査が厳しい」「審査に時間がかかる」といった声も見られました。
そのため、楽天銀行スーパーローンは急ぎの借り入れには向きませんが、低金利で借りたい人や借り換え・おまとめローンを検討している人には有力な選択肢となるでしょう。
申し込みを検討している方は、本記事で紹介した審査のポイントや在籍確認の流れを参考に、自分に合ったカードローンかどうかを判断してみてください。
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